Financiar la compra de un coche suele ser un trámite habitual dado que más del cincuenta por ciento de los vehículos se adquieren mediante algún tipo de financiación. Es un trámite rápido que se firma en el propio concesionario. Sin embargo, detrás de muchos de estos contratos pueden esconderse comisiones de apertura injustificadas, seguros impuestos por la financiera o intereses excesivos que encarecen la financiación sin que el consumidor sea plenamente consciente.
Miles de conductores en España podrían haber pagado mucho más de lo que les correspondía al financiar la compra de su coche sin siquiera saberlo. Por ello, cada vez más personas están revisando estos contratos y descubren que podrían reclamar y recuperar parte del dinero pagado de más, incluso aunque el préstamo ya esté completamente pagado. Desde SKF Abogados, despacho especializado en derecho de consumo y financiero, explican algunas de las claves de estas reclamaciones.
– La financiación de vehículos está generando cada vez más reclamaciones. ¿Qué está ocurriendo?
– En muchos casos la financiación se firma directamente en el concesionario y el proceso suele ser muy rápido. El comprador se fija sobre todo en la cuota mensual y en el precio del vehículo, pero no siempre se explican con claridad por parte de la entidad financiera todas las condiciones del préstamo ni el coste real de la financiación. Esto hace que muchos consumidores descubran tiempo después que su contrato incluía costes que no se explicaron por parte de la financiera en su momento.
– ¿Qué tipo de cláusulas aparecen con más frecuencia?
– Lo más habitual son comisiones de apertura que no se justifican, seguros vinculados al préstamo y tipos de interés muy elevados, que en algunos casos pueden llegar a considerarse usurarios.
– Empecemos por la comisión de apertura.
– Durante años muchas entidades han incluido esta comisión de forma automática, sin que realmente se preste ningún servicio al consumidor que justifique ese coste. En muchos contratos ni siquiera se explica qué servicio se ha realizado. Cuando esto ocurre, puede tratarse de una cláusula abusiva y reclamable. Además, en numerosos contratos estas comisiones superan el tres por ciento del importe del préstamo, algo que muchos tribunales ya han considerado desproporcionado.
– Otro elemento habitual son los seguros asociados a la financiación.
– Es muy frecuente que al financiar un coche se incluya un seguro de vida o de protección de pagos vinculado al préstamo. En muchos casos el consumidor no tiene una alternativa real para contratarlo con otra compañía y su coste se añade a la financiación, generando intereses durante años. Nos encontramos con frecuencia con seguros que se incorporan automáticamente al contrato, sin que el cliente tenga realmente la posibilidad de rechazarlos.
FOTO: Fernando Díaz | Riojapress
– ¿Y qué ocurre con los intereses?
– Algunos contratos incluyen intereses muy superiores a los habituales del mercado. Cuando esto ocurre pueden llegar a considerarse usurarios, lo que abre la puerta a reclamaciones judiciales. Por ejemplo, recientemente la Audiencia Provincial de La Rioja ha estableció como criterio que en este tipo de préstamos al consumo, puede determinarse que existe usura si el tipo de interés supera en más de un treinta por ciento el tipo publicado por el Banco de España. Esto abre la puerta a miles de posibles reclamaciones de consumidores frente a financieras.
– También se habla de problemas con la TAE en algunos contratos.
– La TAE debería reflejar el coste real de la financiación. Sin embargo, en algunos contratos no se incluyen correctamente todos los gastos asociados al préstamo, como seguros u otros productos vinculados. Cuando el consumidor no puede conocer con claridad cuánto va a pagar realmente, puede existir falta de transparencia, algo que también puede ser motivo de reclamación.
– Muchas personas creen que si ya han terminado de pagar el coche no pueden reclamar.
– Es una idea bastante extendida, pero no es correcta. El hecho de haber terminado de pagar el préstamo no impide reclamar las cantidades cobradas indebidamente.
– ¿Cuánto se puede recuperar?
– Pues depende de cada caso concreto, pero hay casos en los que nos encontramos con comisiones de apertura muy elevadas, seguros con primas muy elevadas e intereses altísimos. En estos casos el consumidor puede conseguir que le devuelvan miles de euros.
– ¿Qué hay que hacer para reclamar?
Lo primero que hay que hacer es analizar bien el contrato, estudiarlo y revisar si tiene cláusulas abusivas que se puedan reclamar (comisiones, seguros o intereses usureros). Desde SKF Abogados ofrecen un estudio gratuito a las personas interesadas del contrato de financiación de su vehículo para comprobar si existen irregularidades y si es posible recuperar el dinero pagado de más. Desde el despacho también recuerdan que ellos solo tramitan las reclamaciones que ven viables, puesto que sólo cobran a los clientes si éstos recuperan su dinero.
– ¿Dónde pueden contactar las personas interesadas?
Pueden contactar con el despacho en los teléfonos 941 23 32 44 / 690 72 77 62 o en el email: [email protected]
